Inversiones en plazo fijo: qué tener en cuenta para evitar problemas con ARCA

Transacción; transferencias; finanzas. Foto: Unsplash.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los importes a partir de los cuales los bancos y billeteras virtuales deberán informar las operaciones como transacciones, transferencias, saldos, consumos y que hacen con sus clientes.

El cambio va en línea con la actualización semestral automática basada en la inflación acumulada del período anterior. En sintonía, el régimen se encuentra diseñado exclusivamente para mejorar los controles tributarios y no tiene impacto directo en los consumidores.

Los accesos determinados a partir de enero 2025 fueron los siguientes: operaciones como compras con tarjetas por $600.000; ingresos y/o egresos por $1.000.000 y saldos finales en cuentas por $2.000.000. En tanto, un depósito a plazo o plazo fijo no podrá superar los $1.000.000.

Logo de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). Foto: gob.ar

En caso de superarse esos valores, el organismo nacional puede solicitarle a los contribuyentes documentación que demuestre el origen de los fondos, con la finalidad de asegurarse de que provengan de actividades legítimas y declaradas.

Es decir, por cuestiones de eficiencia, las transacciones, operaciones y los movimientos que se hagan por debajo de los valores previamente mencionados no requerirán de ninguna justificación en la práctica.

Es importante aclarar que, tal como se mencionó, se trata de parámetros por cuestiones de eficiencia por parte de ARCA. Por ende, en la teoría, todas las operaciones deben estar justificadas, ya que las empresas pueden solicitar en cualquier momento información.

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¿Qué sucede si me transfieren mucho dinero a mi cuenta de banco?

En primer lugar, si por algún motivo una persona recibe una transferencia por error, no debe preocuparse. En estos casos simplemente deberá contactarse con el banco y notificarles que se hizo una acreditación errónea.

Este tomará las medidas necesarias para revertir la transferencia y devolver los fondos a la persona que hizo por error la orden de transferencia.

Por otro lado, si el monto recibido es correcto y está debidamente justificada, como por ejemplo, por la venta de un inmueble, por servicios facturados a un cliente o por la venta de un vehículo automotor, no hay ningún problema.

La ARCA actualizó los montos de operaciones económicas. Foto Unsplash.

Con respecto a la documentación, se puede presentar la siguiente:

• Boletos de compra y venta: sirven como comprobante de operaciones comerciales realizadas, especialmente cuando se trata de montos elevados.
• Certificado de fondos emitido por un contador público: un contador puede certificar fondos en cuentas personales o empresariales, lo cual puede ser útil en transacciones de gran magnitud.
• Constancia de inscripción en el monotributo: este comprobante es válido para aquellos inscriptos en el régimen simplificado de impuestos. Sin embargo, no suele ser suficiente por si solo, ya que no respalda las cifras involucradas como tal.
• Documentos de venta de acciones o empresas: este tipo de documentación permite justificar ingresos por ventas de activos o participaciones en compañías.
• Facturas de los últimos meses: la facturación reciente es requerida especialmente para quienes poseen actividad comercial o trabajan de manera independiente, ya sea a través del monotributo o del Régimen General.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios: los ingresos obtenidos mediante sueldos y jubilaciones tienen que ser respaldados por recibos oficiales.

Una vez presentada la documentación, la entidad financiera la guardará en el perfil de cada cliente. Si ARCA le solicita la información al banco o billetera virtual, esta le reenviará los documentos.